Еще одна немаловажная составляющая собеседования — то, как вы держитесь. Совет тут только один: держитесь уверенно. Многие заемщики на подобных встречах нервничают, опасаясь, что им не выдадут кредит. А банковский клерк может принять вашу нервозность за желание что-то скрыть. Не нервничайте. Вы не подсудимый, а банк — не судия. Если вы сообщили о себе правдивые сведения, у вас нет оснований для волнений.
В разговоре лучше соблюдать «золотую середину». Обычно кредитные инспекторы — молодые сотрудники. Некоторым из них нравится их маленькая власть над людьми. Не позволяйте в разговоре манипулировать собой. Если же вы почувствуете, что клерк по каким-то причинам относится к вам предвзято или с недоверием, — сразу же обратитесь к начальству. Или попросту выберите другой банк, что намного надежнее.
Некоторые банки используют при собеседовании «голосовой анализатор» — что-то вроде детектора лжи. Это обстоятельство также не должно внушать вам нервозность.
Автоматический отсев
Многие российские банки, особенно при экспресс-кредитовании, предпочитают пользоваться автоматическими системами оценки потенциальных заемщиков. Такие способы оценки называются скорингом. Это своего рода тест, где за каждый ответ начисляется определенное количество баллов, а результаты обрабатываются компьютерной программой.
Работа скоринговых систем основана на анализе данных о заемщиках, имеющих сходные характеристики. Если компьютер «заметит» в характеристике соискателя сочетание факторов, которое у него значится как негативное (пример — вы слишком молоды, не имеете высшего образования и не имеете постоянной работы), он выдаст отказ. Кстати, некоторые скоринг-системы даже не учитывают размер зарплаты предполагаемого заемщика, используя собственные сведения о среднем размере доходов населения на местном рынке.
Преимущество скоринга в том, что результат получают за считанные минуты. Недостаток — в обезличенности, которая порой приводит к отсеву кандидатов на кредит. Поэтому если вы не прошли скоринг, это совсем не означает, что вам не удастся получить кредит.
Вы можете подать заявку в другой банк или в другое отделение (филиал) того же банка. Например, автор этих строк с перерывом буквально в пять минут подавал заявку на кредит в две «точки» одного и того же банка в московском торговом комплексе «Горбушкин двор». В первой в выдаче кредита отказали, а во второй спустя пять минут его оформили. Что тут сказать? Разве что вспомнить Гете: «Суха теория, мой друг, а древо жизни пышно зеленеет».
