«Товарная схема». На ваше имя оформляют в кредит товар, посредник забирает его, выдавая взамен 40–50 % его стоимости наличными. Обычно при этом жертву заверяют, что банк «забудет» о кредите. На самом деле расплачиваться вам впоследствии придется за всю сумму.
Фальшивые справки и звонок на работу. За определенное вознаграждение посредник делает для вас справку 2-НДФЛ от лица подставной фирмы. А при звонке из банка в этой фирме отвечают, что вы действительно у них работаете. Если обман раскрывается, вы получаете обвинение в подделке документов и мошенничестве и подпадаете под действие Уголовного кодекса.
Использование документов клиента. Мошенники оформляют на ваше имя кредит, который получают подставные лица. Вам же сообщают, что банк отказал в выдаче кредита. Через какое-то время в банке начинают требовать от вас погасить кредит. Конечно, доказать, что денег вы не получали, возможно, но это будет стоить времени и нервов.
Берегись автомобиля
Есть и особые криминальные схемы в автомобильном кредитовании. Мошенники, подвизающиеся на ниве кредитов, обычно «ловят» своих жертв на две «удочки». Первая — жадность, вторая — незнание правил кредитования. Избежать их нетрудно. Особенно если знать основные схемы, применяемые мошенниками.
Сделка в пользу третьих лиц. Самая распространенная мошенническая схема — оформление автокредита на постороннего человека. К вам подходит человек и просит помочь. Ему нужна машина, но он не может оформить ее на себя (варианты — нет официальной справки о доходе, не соответствует требованиям банков, только что сменил место работы, уже имеет один кредит, не хочет, чтобы жена узнала и т. п.). Он хорошо одет, интеллигентно себя ведет и вызывает симпатию. И вы, конечно, у него тоже вызвали симпатию и доверие. Он просит, чтобы кредит был оформлен на вас. Клянется и божится, что все взносы будет платить аккуратно и в срок. Напоминает, что в случае чего («даже если вдруг он пропустит платеж, хотя это исключено»), вы ничем не рискуете: ведь банк отнимет машину, которая и так и не ваша. И наконец, обещает вам определенное вознаграждение — от $500 до $2000.
Далее — дело техники. Автокредит оформлен, вы выписали на мошенника генеральную доверенность, получили вознаграждение и расстаетесь, довольные друг другом. На основании доверенности мошенник снимает автомобиль с учета и исчезает.
Да, в соответствии с правилами оформления залога оригинал ПТС остался в банке, но в тот же день жулик отправляется в ГИБДД и заявляет, что ПТС потерян. При известной сноровке восстановить этот документ можно за день. Единой базы автомобилей, находящихся в залоге, в России пока не существует. Собираются создавать, но когда это воплотится в реальность — неизвестно.
